[연말정산 미리보기] 홈택스로 미리 계산하고, 모바일로 쉽게 확인하는 법 총정리

연말만 되면 “올해는 세금 더 낼까, 환급받을까?” 걱정부터 들죠.
국세청 홈택스의 「연말정산 미리 보기」와 모바일 연말정산 서비스를 활용하면, 연말정산 결과를 대략적으로 미리 가늠해 보고, 어떤 공제를 더 챙겨야 할지 방향을 잡을 수 있습니다.

아래에서 기능·이용 방법·FAQ까지 한 번에 정리해 드릴게요.

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연말정산 바로가기

■ 목차

1. 연말정산 미리보기란 무엇인가?
2. 이용 대상 및 접속 방법 (회원·비회원 공통)
3. Step 01 – 신용카드 소득공제액 계산하기
4. Step 02 – 연말정산 예상세액 계산하기
5. Step 03 – 3개년 추세 및 절세 도움말(Tip) 활용법
6. 두 곳 이상에서 근무한 경우 근무처 선택 방법
7. 모바일 연말정산 & ‘절세주머니’ 서비스 소개
8. 자주 묻는 질문(FAQ) 핵심 정리
9. 마무리: 연말정산 미리보기, 이렇게 활용하면 좋다

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1. 연말정산 미리보기란 무엇인가?

「연말정산 미리보기」는 홈택스에서 제공하는 ‘예상 연말정산 계산 서비스’입니다.

• 전년도 연말정산 자료를 바탕으로 공제 항목 금액을 미리 채워주고, 사용자가 이를 올해 예상 사용액으로 수정하면 올해 연말정산 시 예상세액(추가 납부/환급 예상 금액)을 미리 계산해 줍니다.
• 단순한 계산만이 아니라,
  • 예상세액 증감 원인
  • 각 항목별 공제 한도
  • 절세 도움말(Tip)
  • 유의 사항
  등을 함께 보여주기 때문에 어디에서 세금을 더 줄일 수 있는지 한눈에 파악할 수 있습니다.
• 또한 최근 3년간 연말정산 신고 추세도 함께 제공되어, 내 연말정산 패턴이 어떻게 변해왔는지 비교해볼 수 있습니다.

2. 이용 대상 및 접속 방법 (회원·비회원 공통)

「연말정산 미리보기」는 홈택스 회원·비회원 모두 이용 가능합니다. 단, 공인인증서(공동인증서 등)는 필요합니다.

2-1. 회원 (홈택스 가입자)

1. 홈택스에 공인인증서로 로그인
2. 메인 화면에서 「연말정산 미리보기」 아이콘 선택
   또는 연말정산 메뉴에서 ‘연말정산 미리보기’로 진입

2-2. 비회원 (홈택스 미가입자)

1. 홈택스 접속 후, 비회원 로그인(성명 + 주민등록번호 입력 후 공인인증서 인증)
2. 비회원 전용 화면 메뉴 → 연말정산 간소화 → 연말정산 미리보기 순서로 선택

회원/비회원 모두 인증 절차를 거치면 같은 방식으로 서비스를 이용할 수 있습니다.

3. Step 01 – 신용카드 소득공제액 계산하기

첫 단계는 신용카드 등 사용액에 대한 소득공제액을 계산하는 화면입니다.

3-1. 제공되는 기본 정보

• 전년도 연말정산에 사용된 총급여 및 부양가족 명세
• 각 카드사에서 국세청으로 제출한 1~9월까지의 신용카드 등 사용금액 (신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 포함)

단, 부양가족의 카드 사용 내역은 사전에 자료 제공 동의를 받은 가족만 조회 가능합니다.
동의하지 않은 가족의 사용금액은 「연말정산 간소화」에서 별도 동의 절차를 거친 후 확인해야 합니다.

3-2. 처리 순서 요약

1. 전년도 근로소득지급명세서 불러오기
2. 올해 실제 상황에 맞게 근무기간 및 총급여액 수정
3. 부양가족 추가/삭제로 가족 구성 변경 반영
4. 신용카드 자료 불러오기(1~9월)
5. 10~12월 예상 사용금액 직접 입력
6. ‘계산하기’ 버튼으로 예상 공제액 및 절감세액 확인
7. 결과를 저장 후,
8. 절세 도움말(Tip) 및 유의사항 확인
9. 과거 3년 현황과 비교
10. 정리가 끝나면 (Step.02) 연말정산 예상세액 계산하기로 이동

3-3. 처리 결과 확인 포인트

• 신용카드 등 소득공제 금액이 얼마인지
• 해당 공제액으로 인해 결정세액이 얼마나 줄어드는지(세금 절감 효과)

전년도 지급명세서의 공제금액을 활용해 보여주므로,
“카드 사용을 이만큼 더 하면 세금이 얼마나 줄어드는지” 대략적으로 감을 잡을 수 있습니다.

4. Step 02 – 연말정산 예상세액 계산하기

두 번째 단계에서는 전체 연말정산 결과(예상세액)를 계산합니다.

4-1. 화면의 기본 구성

• 총급여, 기납부세액(이미 납부한 세금), 각종 소득·세액공제 항목을 입력·수정하는 화면
• (Step.01)에서 계산한 신용카드 소득공제 예상액과 전년도 근로소득지급명세서 금액이 자동으로 채워진 상태에서 시작합니다.
  (단, ① 지급명세서 불러오기, ② 신용카드 소득공제 계산을 하지 않았다면 금액이 비어 있을 수 있음)

4-2. 처리 순서 요약

1. 올해 예상 총급여액 및 기납부세액을 실제에 가깝게 수정
2. 각종 소득공제 항목 금액 입력·수정
3. 각종 세액감면·세액공제 항목 입력·수정
4. ‘계산하기’ 버튼으로 예상세액 산출
5. 결과를 ‘저장’
6. 이후 (Step.03) 화면에서 3개년 비교 및 절세 팁 확인

4-3. 공제금액 입력·정정 방법

1. 공제 항목 목록에서 관련 항목 선택
   (항목 앞에 □+ 표시가 있는 경우 세부 항목이 숨겨져 있으니 클릭해 펼치기)
2. 해당 항목의 [수정] 버튼 선택 시, 공제 대상 금액을 입력하는 팝업창 열림
3. 팝업창에 공제 대상 금액 입력
4. [적용하기] 버튼을 누르면 자동으로 공제금액이 계산되어 메인 화면에 반영

예를 들어, 보장성 보험료를 입력할 경우
‘특별세액공제’ → ‘보장성보험료’ 항목의 수정 버튼 → 금액 입력 → 적용하기 순으로 진행합니다.

4-4. 처리 결과에서 확인할 수 있는 내용

• 각 공제 항목별 공제한도
• 실제 입력한 금액 대비 한도 미달액 (얼마나 더 공제받을 수 있는지)
• 한도액 비교 그래프 – 공제 대상 금액 vs 한도 금액을 그래프로 시각화
• 급여 수준에 따른 공제 문턱 변화 – 총급여 규모가 커지면 공제 문턱과 공제한도가 어떻게 바뀌는지 확인 가능

이 정보를 활용하면 “어느 항목에 얼마까지 더 쓰면 공제 효과가 있는지”를 전략적으로 판단할 수 있습니다.

5. Step 03 – 3개년 추세 및 항목별 절세 도움말(Tip) 활용법

세 번째 단계는 분석·비교 단계입니다.

5-1. 3개년 비교 및 요약 화면

• (Step.02)에서 계산한 결과를 기준으로
  • 연말정산 요약
  • 연도별 현황
  • 공제 항목별 현황
  을 표와 그래프로 보여줍니다.
• 최근 3년치 연말정산 결과와 올해 예상치를 비교해,
  • 공제 패턴이 어떻게 바뀌었는지
  • 어떤 항목이 특히 줄었거나 늘었는지
  를 직관적으로 확인할 수 있습니다.

5-2. 항목별 상세 그래프 및 절세 팁

상단 메뉴에서 아래 항목들을 선택하면 연도별 그래프를 볼 수 있습니다.

• 인적공제
• 신용카드 등
• 교육비
• 의료비
• 주택자금
• 연금저축
• 보장성 보험료
• 기부금 등

또한, (Step.02)에서 입력한 결과를 시스템이 자동 분석하여
근로자에게 맞는 절세 도움말(Tip)과 유의사항을 제공합니다.

예를 들어,

• 특정 공제 항목이 한도에 한참 못 미치는 경우
• 다른 공제 항목을 활용할 여지가 있는 경우

등을 알려 주기 때문에, 향후 소비·투자 계획을 세울 때 참고 자료로 활용하기 좋습니다.

6. 두 곳 이상에서 근무한 경우 근무처 선택 방법

최근 3년(예: 2014~2016년) 동안 연간 2개 이상 사업장에서 근무한 이력이 있는 경우,
「연말정산 미리보기」 접속 시 ‘근무처 선택’ 팝업창이 뜹니다.

• 이 팝업에서 기준으로 삼을 근무처를 선택하면
• 선택한 근무처의 연말정산 신고 내역을 기준으로 서비스가 제공됩니다.

여러 직장을 다닌 경우, 현재 기준으로 보고 싶은 직장의 내역을 선택하는 것이 중요합니다.

7. 모바일 연말정산 & ‘절세주머니’ 서비스 소개

연말정산은 1년에 한 번 뿐이고 공제 항목도 워낙 다양하다 보니,
모든 공제 요건과 한도를 하나하나 외우기는 어렵습니다.
이를 보완하기 위해 국세청은 모바일 연말정산 서비스를 함께 제공하고 있습니다.

7-1. 모바일 연말정산 서비스

스마트폰에서 간편하게 다음 내용을 조회할 수 있습니다.

• 공제 항목에 대한 설명
• 절세 및 유의 도움말(Tip)
• 최근 3년간 총급여, 결정세액, 기납부세액 등 주요 내역

홈택스 앱 설치 후, 스마트폰에 저장된 공인인증서로 접속하면
연말정산 관련 주요 내역을 모바일에서 바로 확인할 수 있습니다.

7-2. 「연말정산 절세주머니」 서비스

• 별도의 회원가입이나 공인인증서 없이도 이용 가능
• 소득·세액 공제 요건, 관련 법령, 절세/유의 도움말(Tip)을 간편 조회 가능
• 홈택스 앱 내에서 ‘절세주머니’ 메뉴 선택 → 공제항목 선택 → 조회 결과 확인 순으로 이용

연말정산을 처음 준비하는 직장인이라면, 어떤 공제 항목이 있는지 전체 구조를 파악하는 용도로 활용하기 좋습니다.

7-3. 「연말정산 3개년 신고내역」 조회

• 2014~2016년 연말정산 때 신고한 총급여, 결정세액, 기납부세액, 추가납부세액, 환급세액을 스마트폰에서 확인 가능
• 스마트폰에 저장된 공인인증서로 로그인하면 조회할 수 있습니다.

8. 자주 묻는 질문(FAQ) 핵심 정리

Q1. 연말정산 미리보기는 어디에서 이용하나요?

국세청 홈택스에서 공인인증서로 접속하면 이용 가능합니다.

• 회원 : 인증서 로그인 → 메인 아이콘 「연말정산 미리보기」
• 비회원 : 비회원 인증서 로그인 → 연말정산 간소화 → 연말정산 미리보기

Q2. 미리 채워진 금액은 올해 실제 사용액인가요?

아닙니다.
올해 1~9월 신용카드 사용분만 실제 사용금액이며,
나머지 금액은 전년도 연말정산 신고금액을 국세청이 미리 채워 넣은 값입니다.

사용자는 이를 올해 예상 사용액에 맞게 직접 수정해야 합니다.

Q3. 미리보기 계산 결과가 실제 연말정산 결과와 똑같나요?

아닙니다.
이 서비스는 어디까지나 ‘예상치’에 기반한 결과입니다.
이후 실제 사용금액, 공제항목 반영 여부, 법령 개정 등 변수에 따라 내년 2월 실제 연말정산 결과와 달라질 수 있습니다.

Q4. 신용카드 사용액이 많은데 예상 절감세액이 0원인 이유는?

다음과 같은 경우에 그럴 수 있습니다.

• 카드 사용액이 총급여의 25% ‘공제 문턱’에 미달한 경우
• 신용카드 공제를 받지 않아도 다른 공제 항목들 때문에 이미 결정세액이 0원인 경우

이럴 때는 사용금액이 많아도 추가로 줄일 세금이 없기 때문에 절감세액이 0으로 표시될 수 있습니다.

또한, (Step.02)에서 다른 공제항목을 실제 상황에 맞게 수정하면,
다시 (Step.01)로 돌아왔을 때 신용카드 예상 절감세액이 달라질 수 있습니다.

Q5. 전통시장 사용분이 일반 사용분으로 잘못 분류된 경우는?

• 신용카드 자료 중 전통시장·대중교통 사용분이 잘못 분류된 경우를 대비해 국세청은 일정 기간 「신용카드 오류 신고센터」를 운영합니다.
• 홈택스 접속 후, 조회/발급 메뉴 → 신용카드 오류 신고센터에서 오류 신고가 가능합니다.
• 국세청은 신고 내용을 확인한 뒤, 카드사에 통보하여 다음해 1월 제공되는 최종 자료에 반영할 계획입니다.

9. 마무리: 연말정산 미리 보기, 이렇게 활용하면 좋다

연말정산은 “월급쟁이의 13월의 월급”이라고 불릴 만큼 중요한 이벤트지만,
항목도 복잡하고 1년에 한 번이라 매번 헷갈리기 쉽습니다.

「연말정산 미리보기」 서비스의 핵심 활용 포인트는 다음과 같습니다.

1. 올해 예상 총급여·부양가족·카드 사용액을 최대한 실제에 가깝게 입력
2. Step.01~03을 통해
   • 신용카드 공제로 줄어드는 세액
   • 각 공제항목별 한도 및 한도 미달액
   • 최근 3년 추세 및 맞춤형 절세 팁 확인
3. 모바일 연말정산 앱과 「절세주머니」를 함께 이용해,
   • 헷갈리는 공제 요건과 한도를 수시로 확인
   • 3개년 신고내역으로 나의 패턴을 점검

이렇게만 활용해도, 내가 어느 부분에서 세금을 더 줄일 수 있는지, 어떤 공제를 더 챙겨야 하는지 미리 방향을 잡을 수 있습니다.

이 글 내용을 바탕으로 연말정산 준비하실 때,
홈택스의 「연말정산 미리 보기」와 모바일 서비스를 직접 눌러보면서 화면 구성을 함께 확인해 보시면 훨씬 이해가 빨라질 거예요.